El error financiero que puede descapitalizar tu empresa y nadie te ha contado

La compra de autos para una empresa parece una decisión lógica, pero ¿qué pasaría si estuvieras comprometiendo más capital del necesario? ¿Podría una decisión financiera común estar afectando tu liquidez y limitando el crecimiento de tu negocio?

Según la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), más del 35% de los emprendedores mexicanos que cerraron sus puertas de forma definitiva atribuyen la quiebra a la falta de recursos económicos para cumplir compromisos con proveedores y clientes, entre ello la mala gestión de activos fijos, como los vehículos.

Hoy exploraremos por qué la compra de autos para una empresa podría ser una estrategia obsoleta y cómo cada vez más negocios están replanteando su gestión de movilidad.

¿Es mejor comprar un auto u optar por leasing en México?

Si necesitas autos para tu empresa, hay tres caminos principales:

• Compra directa: Adquieres los vehículos y asumes todos los costos: depreciación, mantenimiento, seguros e impuestos. Esto impacta tu flujo de efectivo y limita la liquidez para otras inversiones.
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• Leasing financiero: Funciona como un arrendamiento con opción a compra al finalizar el contrato. Es ideal para empresas que buscan flexibilidad financiera y ventajas fiscales, ya que los pagos pueden deducirse como gastos operativos​.
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• Leasing operativo: Similar al financiero, pero sin la intención de compra. Al finalizar el contrato, se devuelve el auto y se puede renovar la flota con modelos más nuevos, evitando costos de depreciación​.
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• Diferencia clave: Mientras que la compra de autos descapitaliza a las empresas, el leasing permite conservar el capital de trabajo para inversiones estratégicas sin comprometer la liquidez​.

El impacto financiero de comprar autos en una empresa a 3 años

Imagina que tu empresa necesita tres autos para su operación diaria y decides comprarlos en lugar de optar por una alternativa de financiamiento. Cada auto cuesta $500,000 MXN, lo que significa que debes desembolsar $1,500,000 MXN de inmediato.

A primera vista, podría parecer una buena inversión, ya que los autos son necesarios para el negocio. Sin embargo, aquí está el problema:

• Depreciación: La depreciación fiscal anual es del 25% en la mayoría de los casos. En tres años, cada auto perderá aproximadamente el 75% de su valor, por lo que tus tres vehículos pasarán de valer $1,500,000 MXN a solo $375,000 MXN. Esto significa que perderás $1.125,000 MXN en valor sin posibilidad de recuperar esa inversión.
  
  
• Mantenimiento y seguros: A lo largo de tres años, cada auto requerirá mantenimiento regular, reparaciones y seguro. En promedio, estos costos pueden sumar $100,000 MXN por auto en ese periodo. Para los tres autos, serían $300,000 MXN adicionales.
  
  
• Costo de oportunidad: Al gastar $1,500,000 MXN en la compra de los autos, tu empresa deja de usar ese dinero para otras inversiones que podrían generar crecimiento, como tecnología, personal o expansión. Si en lugar de gastar en los autos hubieras invertido ese capital en un instrumento financiero con un rendimiento anual del 10%, habrías generado $450,000 MXN en ganancias en 3 años.

Veamos un resumen del costo real a 3 años por la compra de tres autos:

• El resultado: Después de cinco años, tu empresa ha gastado casi $2,000,000 MXN en autos que ahora solo valen $375,000 MXN.
• Alternativa más eficiente: Si en lugar de comprar los autos hubieras optado por un esquema de leasing financiero o leasing operativo, tu empresa podría haber mantenido su liquidez, deducido los pagos como gasto y evitado la pérdida de capital en depreciación.

¿Por qué cada vez más empresas evitan comprar autos?

Las empresas modernas han cambiado su estrategia de movilidad. Según datos recientes:

• El 65% de las empresas en crecimiento prefiere modelos de financiamiento flexible en lugar de comprar autos​.
• Las startups y empresas jóvenes buscan optimizar su flujo de efectivo con modelos de arrendamiento en lugar de descapitalizarse​.
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• Existen datos que reflejan una tendencia hacia la reducción de inventarios y compras de vehículos. Por ejemplo, Stellantis logró reducir sus inventarios en Estados Unidos en más de 100,000 vehículos a finales de 2024, como parte de una estrategia para mejorar su negocio en ese mercado.

Las razones detrás de esta tendencia son claras:

• Optimización fiscal: Permite deducir en ciertos casos hasta el 100% de los pagos de arrendamiento​.
• Flexibilidad financiera: Mantiene el capital disponible para crecimiento e inversión​.
• Actualización tecnológica: Renovación constante de flotillas sin asumir la depreciación​.

Evita errores financieros y optimiza el capital de tu empresa

Si sigues comprando autos para tu empresa, podrías estar comprometiendo su estabilidad financiera. Empresas de todos los tamaños están migrando hacia soluciones más eficientes, optimizando su liquidez y evitando la descapitalización.

¿Quieres explorar alternativas inteligentes para tu negocio? Cotiza aquí tu mejor opción de financiamiento y protege el crecimiento de tu empresa.